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¿Cuanto dinero necesita para comprar su casa ?

Dated: March 1 2021

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¿Cuanto dinero necesita para comprar su casa ?

El dinero que necesitas para poder comprar una propiedad se divide en Down Payment y gastos de Cierre

 

1.- Down payment

 

El down payment es el dinero que pagarás como inicial cuando se haga la hipoteca. La idea de un down payment del 20 % puede hacer que la compra de una casa parezca poco realista, pero muy pocos prestamistas siguen exigiendo un 20 % en el momento del cierre. De hecho, puedes obtener una hipoteca convencional, el tipo de préstamo más frecuente, con un down payment de tan solo el 5 %.

 

Si puedes hacer un down payment del 20 % para tu casa, obtendrás el beneficios clave de

evitar el PMI. Un PMI es un seguro que protege a tu prestamista en caso de que no pagues tu préstamo hipotecario. Incluso si el down payment no es del 20 %, puedes solicitar que tu prestamista cancele el PMI una vez que hayas alcanzado el 20 % del capital de tu casa si es un préstamo convencional..

 

Adicionalmente la tasa de interés será inferior ya que mientras mayor sea tu down payment, menor será el riesgo para tus prestamistas. Si puedes hacer un down payment de al menos el 20 % de tu hipoteca en el momento del cierre, tendrás acceso a tasas de interés más bajas. Con una tasa de interés que sea solo uno o dos puntos más baja, puedes ahorrar miles de dólares durante la vigencia de tu préstamo.

 

Un down payment más alto significa que tu préstamo es más pequeño, por lo que pagarás menos intereses con el tiempo. Cuanto mayor sea tu down payment, necesitarás menos dinero prestado para tu préstamo hipotecario. Un down payment más alto significa que se reducirán tus pagos hipotecarios mensuales.

 

Tenga ventaja sobre otros compradores, a menudo, los vendedores de casas prefieren trabajar con compradores que hagan un down payment de al menos el 20 %. Un down payment mayor indica que es más probable que tus finanzas estén en orden, por lo que podrías tener menos problemas para encontrar un prestamista hipotecario. Un down payment del 20 % puede darte una tenga ventaja sobre otros compradores, en particular si la casa que quieres está en un mercado muy competitivo.

 

En la actualidad, puedes comprar una casa sin down payment si calificas para un préstamo del VA o del USDA. Los préstamos del VA son préstamos hipotecarios para miembros actuales y exmiembros de las fuerzas armadas y para determinados cónyuges sobrevivientes. Los préstamos del USDA son préstamos hipotecarios para viviendas en áreas rurales y suburbanas elegibles. Tanto los préstamos del VA como los préstamos del USDA tienen una garantía sin down payment, pero debes cumplir los requisitos mínimos que el USDA y el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA) establecen.

 

La cantidad que necesites para un down payment dependerá del tipo de préstamo que elijas. Algunos de los requisitos mínimos de down payment también dependerán de si comprarás una residencia principal, una residencia secundaria o una propiedad de inversión. 

 

Los requisitos de down payment para tu residencia principal (o casa principal) pueden variar.

 

Los requisitos de préstamos convencionales para las residencias principales dependen en su totalidad de cada prestamista. Es posible que algunos prestamistas pidan un down payment del 5 %. Con un préstamo de la FHA, necesitarás un down payment de al menos el 3.5 %. Para poder pagar el down payment mínimo del 3.5 % de la FHA, necesitarás un puntaje crediticio de 580 o más. Si tu puntaje crediticio es de entre 500 y 579, deberás pagar el 10 % como mínimo.

 

Para préstamo del VA no necesitas un down payment,  para calificar para un préstamo del VA tienes requisitos específicos de años de servicio que determinan tu elegibilidad, y el motivo de tu baja también es importante.  Si eres cónyuge de un miembro de las fuerzas armadas, o de un veterano de guerra que murió en servicio o por una discapacidad relacionada con el servicio, también puedes ser elegible para un préstamo del VA.

 

Al igual que un préstamo del VA con el Préstamo del USDA  no necesitas un down payment. Sin embargo, tu casa debe estar en un área rural o suburbana aprobada para calificar, y tu grupo familiar también debe cumplir determinados requisitos de ingresos.

 

2. Gastos de cierre

 

Los gastos de cierre son gastos relacionados con la protocolización ó registro de la compra. Los gastos de cierre varian dependiendo  de:

 

Compra de contado:

Se calcula un aproximado de 1.5% del valor de la propiedad, lo cual incluye los gastos de registro de título, seguro de título, estampillas, cargo de la compañía de título por realizar el cierre, entre otros.

Compra con financiamiento:

Son aproximadamente entre 3 – 5% del valor de la propiedad, lo cual incluye los gastos de registro más los cargos del banco por emitir el préstamo. La diferencia entre el porcentaje de gastos de cierre depende de muchos factores, entre los cuales se incluyen: la institución financiera (todos los bancos cobran diferentes montos y porcentajes por emitir el préstamo),  monto de inicial, perfil financiero, entre otros elementos.

 

Nueva construcción:

Adicional a los costos nombrados anteriormente. Los desarrolladores cobran, en el cierre, una cuota especial denominada “Cuota de Impacto” (Developer Fee). Este es un cargo muy común en todos los contratos de pre-construcción. ¿Qué significa este cargo? la cuota de impacto no es más que una compensación al desarrollador por el tiempo y riesgo invertido en el desarrollo del proyecto. El porcentaje a cobrar depende del tamaño del proyecto, el  costo total de desarrollo y el riesgo asociado con la construcción del mismo. Generalmente varía entre el 1.25 – 1.75% del valor del inmueble.

 

El agente inmobiliario , en conjunto con el prestamista y la compañía de título, te proveeremos un estimado de buena fe en donde se estipula el aproximado de todos los gastos relacionados con tu compra .

 

Si te interesa recibir más ideas y consejos que puedan ayudarte a alcanzar tu meta de tener tu propia casa contáctame.

 

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