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¿Qué números buscan los prestamistas hipotecarios en las declaraciones de impuestos?

Dated: March 9 2021

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Do You Have Enough Money Saved for a Down Payment? | MyKCM

¿Que número buscan los prestamistas hipotecarios en las declaraciones de impuestos?

La declaración de impuestos brindan información sobre los diversos tipos y fuentes de ingresos y les informan a los prestamistas cuánto de ese ingreso es elegible para la solicitud de hipoteca. Los ingresos no recurrentes, como el dinero recibido como resultado de la venta de un barco o el recibido por alguna ganancia de lotería, normalmente no se cuentan como ingresos elegibles para préstamos.

 

Hay que tener en cuenta que ciertas deducciones de impuestos también pueden disminuir los ingresos para fines de préstamo. Por lo tanto, si bien realizar numerosas deducciones puede ahorrarnos impuestos (especialmente si se trabaja por cuenta propia), también puede reducir significativamente la cantidad de ingreso elegible para la solicitud del préstamo.

 

El tipo de ingresos también determina la forma en que los Underwriters evalúan el prestamo . Por ejemplo, existen diferentes factores que determinan cómo se calculan los ingresos del trabajo por cuenta propia, como la estructura comercial (propietario único, sociedad o corporación), el porcentaje de propiedad y cuánto tiempo ha sido propiedad de la empresa. Normalmente, se promedia dos años del ingreso neto de la empresa menos la depreciación para determinar un ingreso mensual promedio.

 

Una vez que se calculan los ingresos elegibles para préstamos, se usa ese número para determinar :

 

La relación deuda-ingresos (DTI)

 

La relación deuda-ingresos (DTI)  da a los prestamistas una comprensión de cuánto del pago hipotecario mensual el solicitante puede pagar además de las responsabilidades actuales de deuda sin dificultades financieras. El DTI se calcula tomando los pagos de deuda mensuales (facturas de tarjetas de crédito, pagos de automóvil, préstamos estudiantiles, etc.) más el pago hipotecario mensual futuro y dividiéndolo por el ingreso mensual promedio bruto, luego multiplicado por 100 para obtener el DTI expresado como porcentaje.

 

Por ejemplo, si los pagos de deuda junto a la nueva hipoteca totalizan $ 2,200 por mes y el ingreso bruto es de $ 5,000 por mes, su DTI es 44%.

 

(2200 / 5000) x 100 = 44

 

A la fecha se puede trabajar con DTIs de hasta el 50%. Sin embargo, cuanto menor sea el DTI, más opciones de financiamiento estarán disponibles para el solicitante.

 

La estabilidad de ingresos

 

También es importante que vean que los ingresos hayan sido constantes durante 2 años y que probablemente se mantendrán estables en el futuro. De esa manera, podemos asegurarnos de que se podrá pagar cómodamente la hipoteca a largo plazo. Si observamos una disminución de los ingresos de un año a otro, cambios en la estructura salarial, cambios de trabajo recientes u otras fluctuaciones, es posible que le soliciten documentación adicional.

 

Cómo preparar los taxes para un proceso hipotecario más fluido

 

Si se está buscando comprar una casa o refinanciar una hipoteca en la primera mitad del año, entonces podría ser una buena idea declarar los impuestos lo antes posible para evitar retrasos en el proceso de la hipoteca. El IRS puede demorar de 3 a 8 semanas en procesar los impuestos, dependiendo de cómo se presenten.

 

Si la solicitud de hipoteca se basa en la información de los ingresos para ese año, es posible que tengamos que esperar a que el IRS procese esa declaración de impuestos antes de que podamos considerar esos ingresos para el préstamo. Esto es especialmente importante si el solicitante trabaja por cuenta propia o si necesita los ingresos de ese año para demostrar un historial de ingresos de 2 años.

 

Si estás pensando en comprar tu casa, no lo dudes contáctame con gusto te guiare en el proceso!

 

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